经济日报记者 陆敏

作为金融“五篇大文章”之一，数字金融有助于提升金融服务效率、实现金融普惠目标，增强服务实体经济、防范金融风险的能力。近日，中国人民银行等7部门联合印发的《推动数字金融高质量发展行动方案》提出，系统推进金融机构数字化转型，强化数字技术支撑能力，夯实数据治理与融合应用能力基础，建设数字金融服务生态，提升数字化经营管理能力。

业内专家表示，发展数字金融是建设金融强国的重要组成部分，银行业金融机构应加快数字化转型，创新产品和服务模式，同时守住数字金融发展的风险底线。

创新产品助推行业发展

位于福建省福州市连江县的中国（连江）海峡国际农产品物流园是福州现代物流城的三大专业市场之一。项目全部建成后将成为福建省最大的农产品批发市场，可实现年交易量超600万吨、年交易额约500亿元。

“我们致力于成为集农产品交易、加工、配送、冷链仓储、电商物流等全业态、全品类、全链条的现代农产品智慧物流园。”中国（连江）海峡国际农产品物流园副董事长吴融华告诉记者，过去物流园都是依靠人力管理运营，无法实现多场景下的缴款对账和便捷支付。为此，物流园与光大银行福州分行合作，由银行提供一套“智慧农批”解决方案，有效满足了入驻商户和市场管理方的金融服务需求。

便捷的金融服务正吸引越来越多的商户入驻。截至目前，园区入驻商户近500家，主销果蔬品类超300种，日均交易量稳定在5000吨至6000吨。

光大银行福州分行数字金融/云生活业务部总经理李敏介绍，“智慧农批”属于量身定制的数字金融服务，针对物流园费用收缴品类多、结算流程复杂、对账繁琐等痛点，集合代收、银企通、云缴费等支付结算产品，提升园区整体数字化运营能力。

加快现代智慧物流园建设是数字经济时代下的行业发展趋势。中国银行研究院研究员马天娇认为，银行业应加快数字化转型，推动数字金融大文章发展。围绕核心优势业务，加速数字化布局，为更多企业提供适配的数字金融产品和服务，更好适应数字经济时代下的行业生态发展。

推动数据要素价值发现

近年来，我国数字金融呈现快速发展态势。数据显示，截至2023年，我国数字金融市场规模达41.7万亿元，占全球数字金融市场规模的15.6%，位居全球第一；数字金融用户规模达9.6亿人，占总人口的68.6%。

与此同时，数字金融发展仍存在难点痛点，实现数据自由流动和相互连通任重道远，金融科技核心技术攻关仍需加强，硬件约束不容忽视，监管机制尚不健全，相关问题亟待解决。

当前，数据已成为关键性生产要素，如何将数据资源转变为金融资本成为重要课题。不久前，泉州数据集团获得了一笔5000万元的融资授信，实现了当地企业数据资产融资授信“零”的突破，泉州数据集团成为福建首家数据资产入表的国有企业。

据介绍，泉州数据集团以工程项目招投标信息数据为基础，形成企业数据产品“泉数工采通数据集”，该数据产品已在深圳数据交易所以及福建大数据交易所挂牌上市。光大银行泉州分行以“泉数工采通数据集”数据资产入表为切入点，于今年6月给予该集团融资授信额度。

“当前，数据要素在社会生产中的作用越来越重要。我们鼓励金融机构在深入挖掘产业需求的基础上，以相关数据资产为要素，创新开展基于数据资产未来收益权的质押融资新模式，做深做实数字金融大文章，更好赋能产业转型升级和经济高质量发展。”中国人民银行泉州市分行副行长郑锦民说。

紧密融合产业链供应链

数字金融在服务实体经济过程中与产业链供应链融合紧密，尤其是与贸易新业态发展相向而行。企业与银行携手，创新数字金融方案，有助于实现从传统交易结算到高频高效的数字化交易场景的转变，实现降本增效。

“大宗商品全球流通，物流的支撑很关键。在供应链数字化转型中，商流、物流、资金流和信息流需要集成与协同。”厦门象屿智运、屿链通数智总经理陈丽英介绍，厦门象屿目前依托自身物流优势，利用物联网、区块链、大数据、AI等技术，自主研发构建了屿链通数字供应链服务系统，通过货物资产数字化，赋能供应链数字金融创新发展。

据介绍，通过构建数字化系统对企业货物流通和仓储进行智能化管控，能够更精准地评估货物价值，在畅通货物流通渠道的同时，让企业存货成为“看得见、控得住、能变现”的融资贷款有效质押物。

结合厦门象屿智慧物流发展需要，光大银行厦门分行通过提供定制化“屿链通”创新型科技供应链金融服务，满足象屿上下游合作伙伴的供应链融资需求。目前对接供应链上下游客户超50户，累计获批授信客户18户，累计授信金额超7亿元。

当前，新的商业模式能提供全流程线上化综合金融支持，风控也更多依托数字化平台的数据支持，越来越多的银行确定了数字化转型的方向。光大银行厦门分行副行长黎明说，目前多数大型企业都在推进产业数字化，推动上下游一体化，以达到降本增效的目的。对于银行而言，对接企业数字化的前期投入很大，但在商业模式上是可复制和推广的。