曾经，用支付宝管理所有银行账户是许多人的理财小窍门。因为无论是给自己或他人跨行转账，或是余额提现、还信用卡都能基本实现实时到账且没有任何手续费，日常放在余额宝里的钱还能享受高收益。

　　但近日，支付宝宣布，自3月26日起，通过支付宝还款信用卡将收取服务费，并表示，这是因为信用卡还款服务的综合经营成本上升。

　　两年半内

　　支付宝取消三项免费业务

　　2016年10月12日起，支付宝宣布，开始对个人用户转账到银行卡和账户余额提现两个业务收费。

　　2019年2月21日，支付宝再次发布“收费通知”： 自3月26日起，每人每月通过支付宝给信用卡还款只有2000元的免费额度，超出部分按照0.1%收取服务费。

　　至此，我们日常最依赖的支付宝和微信两大线上支付平台已经全部结束了转账、提现和还款的免费午餐，且收费标准基本都为0.1%的服务费。

　　0.1%有什么说法？早在2016年3月1日腾讯率先宣布提现收费时，马化腾就做出了解释。他表示，支付平台一直在替用户的每一笔交易向银行交纳0.1%的手续费，随着用户的增加和交易金额的增加，平台每月要承担上亿手续费，这笔支出实在太大，故只能也向用户收取一些手续费以平衡这项业务的运营费用。

　　免费还信用卡

　　这些渠道还能“薅羊毛”

　　单就信用卡还款时的手续费而言，目前是免费还款APP或网银<支付宝<微信。

　　首先推荐选择可以免费还款的APP或网上银行。目前各大银行都有自己的手机APP或网上银行，不仅可以给本行信用卡免费还款，很多还有跨行免费转账等优惠。

　　另外，市面上还有一些第三方支付平台或信用卡产业链的金融服务平台提供免费还款业务，如京东金融、51信用卡管家等，但须严格衡量每个平台的安全性，避免发生资金风险。

　　除此之外，利用支付宝的余额宝免费提现功能、支付宝会员积分兑换免费还款额度、微信理财通开通铂金和黄金会员、每月转入微信理财通“爱定投计划”500元等支付平台的优惠活动，依然可以实现免费还信用卡。

　　还款收费背后

　　支付宝有个“大账单”

　　记者了解到，此次支付宝收服务费所说的“综合经营成本上升”原因，实际上是备付金制度的变化，这也是我国在互联网金融方面的监管力度加大的体现。

　　备付金是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。通俗来讲，我们在网上购物时，在确认收货前，钱是先交给支付平台保管的。这笔钱在放在支付公司账上的这段时间，就是所谓的“备付金”。

　　过去，备付金的利息归属第三方支付公司，支付宝、微信等一些大的网络平台就可以用这笔收益“替”我们交银行业务中的手续费。

　　但是，这种方式却暗藏风险。第三方支付公司数万亿的备用金多是以个体名义在银行开设的专设账户，在清算时可以避开监管，自己完成清算，央行无法控制这些资金的流向，市场上可能因此出现诈骗、洗钱等乱象扰乱金融安全。

　　2017年起，央行加大对第三方支付平台的监管力度，央行支付结算司下发《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》，明确要求非银支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理。

　　2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理，第三方“断直连”。

　　2019年1月14日起，第三方支付机构将客户备付金100%集中交存人民银行，并撤销了在商业银行开立的备付金账户。自此，第三方支付机构直接与商业银行直联开展支付模式正式终结，第三方支付平台的备付金收益彻底消失。

　　作为淘宝购物的首选支付方式，支付宝一直有充足的备付金，如今这笔钱的彻底消失让原本可以用备付金利息付款的手续费变成了支付宝独立承担的“大账单”。在独立支付一个月后，支付宝选择将这笔钱化作了每笔还款的“小账单”，交由用户自行支付。

　　传统银行互联网金融博弈

　　服务才是话语权

　　近年来，随着互联网金融的壮大，传统银行业的业务受到了一定程度的冲击。但随着网络支付平台陆续取消免费业务，又或将开启双方的另一场博弈。

　　信用卡还款等业务能否重回传统银行的主阵地？还是互联网金融将再有吸金对策？唯有金融科技的不断发展能够解答。但最终在这个博弈战场上掌握话语权的还是百姓大众对金融服务快捷和普惠的期盼。 李悦