【现场·我在我思】

　　原标题：互联网的“尽头”不该是“借贷”

　　吴迪

　　点外卖时，想领一张外卖券，发现完成借款才可领取；打车结束计费后，APP却弹出授信贷款广告……有媒体报道称，近来，几乎打开手机上任意一个APP，都能看到借款的入口，当APP都想借钱给你，“原来互联网的尽头是借贷。”

　　时下，这种“担心你没钱花”的APP不少，“排名前100的流量巨头，70%都开始了金融变现。”一些没有互联网金融牌照或不想组建金融团队的企业，也会选择与持牌机构合作，或者在结算页面等为其他借贷产品导流。一些引导性的操作不时出现，有的自动跳出借贷申请页面，让用户容易误操作；有的以发放优惠券的形式吸引用户点击，而一旦点击很可能等于“一键贷款”，且“几乎不给你后悔的机会”。有些人因此不知不觉间就背负了贷款，更有甚者成了“老赖”还不自知。

　　我也有过“踩坑”的经历。一次购物后，页面跳出领取优惠券的入口，文字提示称可在以后购物中享受折扣优惠，我选择了同意领取。然而点击“同意”的一瞬间，跳出的提示是“即将办理贷款申请并开通相关功能”。再仔细研究一番才发现，所谓优惠券，领取的前提是办理平台贷款。

　　时下，我国消费结构正从生存型消费向教育、旅游等发展型和品质型消费过渡，消费金融市场巨大。这促使不少互联网公司高度重视消费金融，加大投入。提供借贷服务、开通借贷业务本身没有问题，问题是不能一再诱导借贷行为，让人们没有选择权。

　　对个人而言，能否及时、足额还上贷款，决定着征信是否会背上不良记录。对整个社会和金融秩序而言，则充满了不确定性和风险性。央行此前发布的一份报告指出，在我国消费贷款快速扩张过程中，部分金融机构忽视了消费金融背后所蕴含的风险，2020年以来，部分银行信用卡、消费贷不良率已显现上升苗头。

　　有些APP蚕食网贷“上半场”留下的市场、放水养鱼，如此操作让人想起一款名为“贪吃蛇大作战”的游戏。某种角度上说，一些APP无差别地诱导用户借贷，也是通过“贪吃”变强的过程。

　　作为移动互联网世界的“基础设施”，一些APP正在失去应有的光泽和成色。这无疑会影响到人们的使用体验，以及整个移动互联网生态的健康发展。日前，工信部通报了33款违规收集用户信息的APP，涵盖了不少知名平台。互联网企业应以更体面和阳光的方式谋求发展空间和竞争力，实在不该通过耍小聪明、搞小动作“算计”用户。

　　移动互联网时代，如何兼顾外部监管力度与企业内部发展理念的构建，如何兼顾保护企业创新积极性与保护用户隐私权、安宁权等权益，是有关方面必须面对和解决的问题。面对APP都想“借钱”给用户的趋势，相关职能部门应该提高警惕，未雨绸缪，拿出更多切实的举措和行动，而不能任其将问题做大，对个人、对金融市场乃至整个社会带来隐患。