正当互联网金融产品遭到银行业以限制转账额度等诸多方式“围剿”之时，国有大型商业银行已经悄然开始进行自身的内部架构改革。据媒体报道，推行事业部制转型，拆分旧有部门使银行组织机构扁平化，将是此轮改革的可能方向。

　　根据SNL金融信息公司的统计数据显示，若以总资产额计算，四大国有商业银行中，总资产额最少的中国银行，位列世界第11位，中国工商银行则以超过3万亿美元的总资产，位居世界第一，比屈居世界第二的汇丰控股的总资产多了一大截。尽管这一排名因各国的会计制度不同而无法完全反映各银行的具体情况，但也从侧面展示了国有大型商业银行的特点之一——庞大。

　　但是，面对着利率市场化改革和互联网金融、民营金融机构的冲击，国有大型商业银行的未来面临巨大挑战。从最新公布的五大行年报便可以看出端倪，大型商业银行的旧有架构，已经不再适应全新的金融环境。

　　在存贷款利率固定时期，银行业主要依靠存贷款利息差来获取利润，因而在组织机构上，热衷于采取便于扩大存款规模的分级管理体制。即在分支机构中严格按照地方的行政区划，形成“总行-分行-支行”架构；在总行内部，则通常按照公司金融，个人金融，风险管理，运营支持等部门分类，采取行政化色彩较重的条块分割式管理，形成多个大部门。这样的架构与现代商业银行市场化、专业化、扁平化的运营方式是相悖的，而推行事业部制，则可以为银行带来整体经营效率的提升。

　　继股份制银行相继启动事业部制改革之后，国有大型商业银行也将启动相应架构改革。

　　春江水暖鸭先知，国有大型商业银行在利率市场化和民营银行牌照发放前启动改革，提前做好准备，这预示着银行业旧有的盈利模式即将走入历史， 整个行业将在不久的将来迎来重新洗牌。

　　当然，事业部制在增加总行经营能力的同时，仍然面临如何与地区分行处理关系的难题，事业部和分行之间，业务将出现一定的交叉，如何避免内耗仍考验着经营者的智慧。

　　其实，在利率市场化和互联网金融、民营银行的冲击下，最应尽快改革、未雨绸缪的倒不是大型商业银行，而应该是中小银行和城市商业银行。一旦利率放开，大型商业银行仍然可以借助于庞大的网点揽储，坐拥巨额的资产，但资本并不雄厚的中小银行，则需要在金融产业链上寻找到合适自身的定位，方能生存。