引入民资，还得信任民资、依靠民资，不再人为地搞歧视，才有垄断坚冰消融，一池春水活泛

    三中全会提出的“允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构”，为民资进军银行业的十年准入路，设定出了最后的路标。短短数个月后，银监会负责人在两会记者会上表示，经过反复论证和筛选，已选择了自担风险的五家民营银行进行试点。同等监管、同等国民待遇，“纯民营”的银行渐行渐近，深化金融改革的第一单应声落地。

    其实，历经股份制改造的中国银行业，几乎都有一些民资的成分，只不过以往的状态是“只准吃饭，不能说话”。而这次将实行完全由资本说话的公司治理机制，民营银行拥有了独立的市场地位，可以分享红利，可以自主决策。引入民资，还得信任民资、依靠民资，不再人为地搞歧视，才是真正体现市场在资源配置中的决定性作用。

    银行业的贷款难、贷款贵，屡遭社会诟病。究其原因，不仅在于货币政策的调整，也有“卖方市场”带来的垄断单位衙门气。表面上看，银行数量不少，实际上融资渠道很单一，贷款产品就那么几种，还常青睐大企、国企。结果不少银行宁愿把钱相互拆借、兜圈圈，也不投向嗷嗷待哺的中小微企业——一言以蔽之，垄断不破，金融难活。

    此次虽然只有五家民营银行获准设立，但有助于推动金融机构多元化。当民营银行把目光聚焦于服务小微、服务社区，差异化的市场定位将会平衡买卖双方力量，形成更有效率、更加公平的市场格局。所谓“风乍起，吹皱一池春水”，逐步建立起的多层次银行业金融体系，会让实体企业“有得选”，从而走出“卖方说了算”的金融困局。

    事实上，这种鲶鱼效应已经初现。几乎在民营银行宣布破冰的同时，招商银行启动了与咖啡企业的合作，将银行“搬进”咖啡店，以全新的咖啡银行模式争取更多客户支持。而在政府工作报告为互联网金融正名之后，关于余额宝的争议开始烟消云散，民生银行“如意宝”之类的理财产品纷纷跟进，令客户有了更多选择。这不正是改革期盼的竞争与活力吗？

    金融是现代经济的核心，“金融搞好了，一着棋活，全盘皆活”。从新旧36条的开拓，到温州“金改”的试水，民资入金融走出了一条渐进式的道路。改革至今，非禁即入已成为社会共识。再下一步，当是资本市场从审批走向注册，存款利率从管制走向浮动，共同的方向呼唤共同的努力。不走回头路，不射回头箭，金融输血实业的乘数效应终将焕发。

    当然，银行是一个具有高度风险的特殊领域，在任何国家都是特许经营。这就要求在放松管制的同时，必须加强审查和监管。比如，尽快建立存款保险制度，维护储户权益。还须有合法可行的风险处置和恢复计划，也即建立“生前遗嘱”。两会中，很多代表委员联系面广，熟悉企业、金融业，有责任积极建言献策，让改革在深水中深化。

    《左传》有云，“利以平民，政之大节也”。改革利民资，更要利民众。金融产品有一定的准公共属性，片面强调国企的公益性不行，片面依靠民企的逐利性也走不通。只有把两者在法治的框架内结合起来，形成为实体经济服务的合力，才能真正激活一池春水，助力中国经济的爬坡过坎。