经济日报记者 王宝会

国家金融监督管理总局近日发布的数据显示，支持小微企业融资协调工作机制启动以来，截至11月底，各地依托工作机制累计走访1207.2万户小微经营主体，其中194.2万户纳入“申报清单”，130.3万户纳入“推荐清单”。银行对“推荐清单”经营主体新增授信2.2万亿元，新发放贷款1.2万亿元。

近年来，为支持小微企业发展，多部门出台了多项举措，引导银行加大普惠金融服务力度。

今年，金融监管总局、国家发展改革委牵头建立支持小微企业融资协调工作机制，部署并细化支持小微企业融资举措。国家金融监督管理总局副局长丛林指出，该机制的核心是在区县层面建立工作专班，搭建起银企精准对接的桥梁。比如，在企业端，全面了解辖内企业实际经营状况，精准帮扶，切实解决企业的融资困难；在银行端，疏通信息传递和资金传导的堵点和卡点。

在一系列政策指引下，各地全面摸排企业融资需求，积极搭建银企对接平台，助力银行、企业降本增效。在四川，成都市新都区政务服务管理和行政审批局通过搭建政银企合作交流平台，与国有大行等金融机构开展多种形式合作，多管齐下解决小微企业融资难问题。在江苏，丹阳市的银行和税务部门深化企业数据资源联动，综合确定授信额度，满足不同小微企业信贷需求。

经过多年发展，我国普惠小微信贷规模呈现提质增效势头，逐渐成为小微企业融资的重要路径。2024年三季度金融机构贷款投向统计报告显示，普惠金融领域贷款保持较快增长。2024年三季度末，人民币普惠小微贷款余额32.9万亿元，同比增长14.5%，增速比各项贷款高6.4个百分点，前三季度增加3.51万亿元。

然而，在信贷支持小微量增的同时，一些基层信贷人员出现了畏贷、拒贷现象。这是由于小微企业轻资产特征明显，缺乏抵质押物等，自身抗风险能力较弱，一旦出现资金链断裂，容易诱发不良信贷风险。业内人士认为，金融支持小微企业需平衡促发展和防风险。一方面银行要主动对接小微企业的融资需求，优化信贷服务；另一方面要营造尽职免责、鼓励担当的积极氛围，有效压降贷后风险隐患。

为切实推动基层信贷人员敢贷、愿贷，金融监管部门不断优化监管制度。比如，金融监管总局印发《关于普惠信贷尽职免责工作的通知》，为基层信贷人员松绑减负；发布《银行业金融机构小微企业金融服务监管评价办法》，建立健全敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，提升服务质效，促进小微企业高质量发展。

中国银行研究院研究员李一帆表示，金融机构需明确小微企业信贷业务各流程细节，与监管要求有效对接，并加大向小微客群的政策宣讲力度，进一步提升市场预期，保障信贷业务顺利开展。

接下来，银行应加快培育多元化、差异化的接续金融服务体系，扩大普惠小微金融覆盖面。目前，农商银行聚焦小微企业有效需求，加大无还本续贷力度，降低企业资金周转成本。城商银行、国有大行也在加快落实支持小微企业融资协调工作机制，开展“千企万户大走访”活动，了解企业生产经营，从而更好匹配信贷服务。

李一帆指出，大中型银行要发挥金融服务“主力军”作用，依托资金规模、数字技术以及存量客群优势，创新小微金融产品，满足相关群体对信贷资金“短、小、频、急”的需求。中小型银行要深化改革，坚持服务当地定位、聚焦支农支小，完善专业化的小微金融经营机制，开拓特色化、区域化的金融产品，形成错位竞争优势，提供更多直达基层、利率适宜的金融服务，解决小微企业融资难题。