一方面是老百姓看病难看病贵，另一方面是医保基金“钱多到花不出去”，医保基金的管理正面临效率难题。近日举行的中国卫生经济学会第十六次年会上，有官员指出，到2012年底，全国城镇基本医疗保险（放心保）累计结余7644亿元。基金结余率畸高不利于保障作用的发挥，医疗保障制度需要转变理念，减少结余，提高报销比例。（12月2日《经济参考报》）

    在当前的劳动力市场，签订就业合同之时，劳动者要求用人单位上“三险一金”的概念已经深入人心。养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费，也是法律规定必须强制缴纳的保费。“三险”制度的设立，正是国家政策层面上，对劳动者涉及养老、医疗、失业问题时的制度化保障。

    然而，三种保障的制度初衷相似，但使用情况却是大相径庭。医保基金是结余过多，被认为是“钱多到花不出去”。自1999年至今，除2010年外，城镇基本医疗保险基金结余率都在20%以上，其中2001年的结余率最高达到35%.而失业保险的情况与之类似，全国失业保险基金结余偏高，最高的省份即使不再收取也能用30年。与这两种保险相比，养老保险则是“余量不足”，甚至有寅吃卯粮之嫌，据中央财经大学中国社保研究中心公布的《中国社会保障发展指数报告2012》称，全国基本养老保险基金结余够用1.5年，但最低省份的结余仅够使用半年。

    养老保险、医疗保险和失业保险，三种保险制度贯穿于劳动者职业生涯的始终。而这三种制度的运行情况，也决定了劳动者生活保障的优劣。如今，有的保险是入不敷出，乃至于要研讨延长退休时间，来提高缴费比例。而有的保险看上去是余粮充裕，但实际情况，却是保障不足。

    以医保基金结余问题为例，一方面是参保者抱怨报销比例低，另一方面却有大量医保基金处于“沉睡”状态，加强医保基金结余管理迫在眉睫。医保资金结余率如此高，反映的正是资金没有用来解决看病难、看病贵的问题。以北京为例，上了医保后，如果是在职职工，到医院的门诊、急诊看病后，2000元以上的医疗费用才可以报销，报销的比例是50%.而多数患者遭遇的“头疼脑热”感冒发烧，往往支出就在2000元以下，达不到报销起点，可如果每次花费数百元，积少成多，累积花费也相当可观。

    而失业保险，则是因为领取条件设置存在问题：须劳动者被辞退而非主动离职才可领取。加之金额也少得可怜，现实中起不到保障的作用，因此，许多人因为怕麻烦，也就从没领取过失业保险。养老保险上存在的“多轨制”，更是被舆论多番声讨，在此不加赘述。

    常言道：“大河有水小河满，大河无水小河干。”这句宣传了几十年的口号，本意是在号召人们把集体利益放在首位，但随着市场化进程的推进，人们逐渐意识到，尊重集体利益的前提，应当是个人利益得到必要的保障。由此可见，“三险”制度上存在的种种问题，要么是“大河有水小河干”，要么是“大河无水小河干”，劳动者和用人单位缴费不少，压力不小，使得劳动者得不到实际意义上的保障。种种积弊，必须从制度改革本身做起。具体到“三险”制度之上，更应该以劳动者的生活保障为前提。而医保基金的余粮，须经过详细测算，把“余粮”尽可能地放进患者的钱袋。