一项针对北京、上海、温州三地小学生的财商测试日前同时举行。结果显示：在最初给予每人200元的“启动资金”后，三地小朋友平均结余128元，其中只有7%的人结余资金低于10元，接近“花光光”。有的小学生已懂得众筹和投资进而为自己的财富增值，让人惊叹不已。（《北京日报》12月16日）

　　说起理财教育，人们很快会想起两类人：月光族、啃老族，前者不会花钱，后者不会挣钱。这似乎都与中小学教育中理财教育的缺失有关。于是乎，近些年的中小学教育体系中逐渐多了一个面孔——理财教育或财商教育。为突出其重要性，有人将财商与智商、情商相提并论。但理财教育到底有多重要，怎么搞才合适？这一定要厘清。

　　笔者以为，首先要定位好课程的目标。理财教育目标可以从多方面定位，但比较通俗易懂的定位是——取之有道、用之有度、储之得法。有的学校把理财教育的目标狭隘化了，似乎理财教育就是要培养一个个理财“小达人”，这就偏颇了。

　　理财教育要以生活指导为基础。理财教育的根是生活，要围绕孩子们日常生活中的消费行为、经济行为，指导孩子们认识金钱，合理、科学消费，树立节约、绿色、文明的消费习惯。同时，还要防止消费欺诈，学会维权。理财教育的许多内容都分散在学科之中，比如中小学《品德与生活》《经济常识》等课程中不少内容与之相关，要注重开发。同时，学校或班级可以根据需要，设计一些主题活动穿插其中，如校园义卖、消费者权益保护日主题活动等。

　　学校可以根据学生的需要开设选择性课程，有的孩子对经济学、金融理财等很感兴趣，就可以设计这样的课程供他们选择。理财课程最好以活动化设计为主，低年级学生可以在老师带领下开展活动，高年级学生可以社团化。此外，理财教育一定要以家庭为基础，开展家校合育。对于中小学生来说，金钱来自于家庭，消费带着个人色彩，打着家长的烙印。如果我们告诉孩子要节约，家长自己却大搞高消费，这样的理财教育，效果不会理想。

　　（作者系中国青少年研究中心副研究员、教育学博士）