闵汝明 漫画

    消费者以前习惯的一些银行免费服务近期正悄然变化。继农行12月1日起开始向客户收取短信通知服务费后，兴业银行也将从明年起对IC借记卡开卡和换卡进行收费。招商银行广州分行则将对日均资产不足5万元的金卡客户收取每卡每月10元的账户管理费。（12月4日《新京报》）

    眼下多家银行免费项目变收费，之所以被指新一轮“乱收费”，主要基于以下几点：其一，市场经济首先应该是道德经济，而不是随心所欲的自由经济；其二，免费项目悄然“变脸”收费，虽然银行方面也通过相关渠道予以公示，但始终会给消费者一种收费不透明的感觉；其三，多年来的消费习惯及心态，造成许多消费者不习惯为服务支付费用，因为过去很长一段时间已经尝惯了“免费午餐”。

    如今银行悄然“变脸”收费，理应考虑市场的接受程度，避免集中、大幅度地推出新的收费项目或提高收费标准，激化社会矛盾，同时也可考虑在收费时，针对不同的客户群实施差异化政策，推出某些减免举措，培养客户群的忠诚度。须知，多家银行免费项目霎时间变成收费，一旦在银行业形成涟漪效应，各种借势“变脸”收费的项目就会越来越多，民意的反弹也就越发扩大。

    笔者认为，银行服务收费无可厚非，消费者也可以选择合适自己的银行。但收费应该有章可循，怎么告知消费者应该有一个统一的标准，以便让消费者一目了然心中有数。值得指出的是，如果这样纵容银行自主定价，银行也许会设立更多的收费项目，届时银行自己说了算，这跟霸王条款有什么两样。

    日前，澳大利亚多家银行因涉嫌向客户征收不合理费用，导致客户不满继而进行集体投诉。为抗议银行乱收费，澳大利亚逾18.5万名客户向当地八大银行展开集体诉讼，要求银行归还总额超过2.4亿澳元（约合13.3亿人民币）的不合理收费。虽然这是国外的一桩个案，但对于国内的银行业而言，尤其是对于近期多家银行免费项目变收费，无疑打了一剂警醒针。

    银行作为服务行业和窗口单位，屡屡“变脸”收费难免产生涟漪效应，引发新一轮的“跟风潮”。很多时候，消费者处于弱势地位，几乎没有话语权，只能“乖乖”地被收费。作为公众服务项目，银行“变脸”收费不能说变就变，亟须建立一个利益相关方参与互动、博弈充分的收费机制，要不然，银行的这种“变脸”收费极可能会掀起更大的涟漪。