好信用 能带来什么

　　李正信

　　在美国，信用记录好坏对一个人的生活影响随处可见。信誉好，在申请购房贷款、信用卡消费，甚至处理资金纠纷等方面都会得到照顾，享受便捷服务。反之，如果信用记录糟糕，那么很有可能会寸步难行。

　　笔者曾在美国前后生活了近20年，对信用的重要性深有感触。注重自己的信用记录，最初是受美国同学的影响。当时，这些同学都是20多岁的学生，但对自己的银行付款之类事宜却非常认真，竭力避免出现欠账违约。受此影响，笔者非常重视建立好的信用记录，在美生活数年后，信用记录已经上升到最好档次。20多年来，没有任何付账或还款拖欠，也正因为有好的信用记录，笔者享受到了很多便利。

　　司空见惯的好处是，优良的信用记录可以让你成为各大信用卡公司青睐的持卡人。在信用卡消费比例远高于贷记卡消费的美国社会，拥有多张信用卡和充裕的信用额度，生活自然方便多了。实际上，美国大的金融机构都可轻易获得人们的信用记录。对信用记录好的，他们会不厌其烦地以优惠条件为诱饵让你申请他们的信用卡。因为只要你拥有了一个金融机构的信用卡，每次刷卡消费，该企业就可通过电脑联网从商家得到一笔小额手续费。大金融机构数以亿计的信用卡每天被使用，其中的巨额利润显而易见。不过，在笔者拥有的近20张信用卡中，每次消费都首选美国运通卡，因为年终可从中获得消费总额2％的返还现金。

　　信用记录好还可成为个人资金账户的某种保险。笔者的美国运通卡10多年前第一次被盗用，当时人在华盛顿但却突然出现接连三四天在佛罗里达等地刷卡消费。银行首先发现可疑迹象并紧急提醒笔者，在和笔者通话后立即注销了当时的信用卡，并在一周左右就把新卡寄到手上。令人欣慰的是，对于笔者提出不是本人的消费项目，相关金融机构问都不问细节就直接退回了所有款项。其中一项笔者很快发现其实确为自身消费，然后主动纠正，效果则是进一步提升自己在相关金融机构的信用等级。

　　信用记录好，在美国可处处受益。商店购物经常会遇到搞活动，如梅西这类大的连锁店，他们很希望你用他们自己的信用卡消费，经常以申请他们的卡首次刷卡消费可享受高达20％的优惠，来吸引人们用他们的信用卡。碰到类似情况，信用记录好的数分钟内就可在店内申请并被随即批准开卡优惠消费，信用记录差的则要等个把星期甚至被拒绝。就这样，笔者数年下来不知不觉有了近20张信用卡，多数卡是优惠消费一两次后就束之高阁，之后天长日久自己都记不清了。

　　信用记录好消费处处开绿灯，否则，有的消费不被接受，会造成不方便甚至误事。信用卡消费普及的初期，一次笔者要送朋友从华盛顿去纽约坐飞机回国，因行李多就预租了辆7人座的面包车。一大早到租车公司办手续提车，因该公司只认信用卡但笔者只有贷记卡，好在附近有一朋友被紧急招来用他的信用卡担保，才顺利租到车没误事。

　　对一般美国人来说，信用记录好带来的最大实惠，可能体现在买房时的按揭贷款方面。笔者的女儿在美工作后要贷款买房，在笔者的信用支持和担保下，她贷到的资金额度不仅大得多，而且在利率上优惠不少。最后还完贷款，算了算少付了数万美元的利息。

　　回想在美近20年的信用消费，笔者从极好信用记录中受益最大的，莫过于富国银行给了为期20年总额25万美元的低息信用额度。因为信用记录很好，笔者多年财务往来最多的富国银行，批准给予灵活使用25万美元信用额度，只要不超过额度上限，用多用少都行，随时用随时按天计算利息。其中最让人感到信用好的便利和实惠，一是使用信用额度只需还息，20年内不需还使用额度的本金；二是利息计算总在美国基础汇率上优惠0.5％。利用这一难得的优惠额度，笔者帮助几位朋友和亲戚解了马上用钱的燃眉之急。

　　实际上，信用记录好不仅在经济上让笔者得到不少实惠，同样重要的是，在办任何和信用记录相关的事宜时，一种一上来就被金融机构或相关人员信任和特殊关照的感觉，会让你心中悠然升起一股亲切感。细细想来，因信用记录好而受人信任的感觉，的确可以回味无穷。