又是一年网购狂欢季。在网购大军中，大学生是强大的一支。记者近日采访了多所在京高校学生发现，部分学生为了“任性”血拼，不仅办理了银行信用卡，还在网上注册了各类消费信贷平台账号，有学生每月的生活费几乎都用来还款。同时，这一新生事物也引发诸多争议。争论的焦点，一是大学生本就不具备还款能力，最终还是要找家长“化缘”；二是大学生流动性较强，容易造成违约后催收困难。（11月11日《北京青年报》）

　　随着大学生网贷消费渐成规模，其中风险也日益显露。这种“风险”，其实表现在两个层面：其一，某些不知节制的大学生，可能就此背上沉重的债务负担，甚至会陷于失信、违约的困境；其二，对于那些野蛮扩张的网贷平台而言，也许会因之大幅拉升坏账率，直至最终造成资金链断裂、业务运转再难维持……其实，倘若参照传统的金融业标准，大学生消费贷款，怎么都算不得是优质业务。

　　诚如我们所见，作为新兴事物的互联网金融，尚有待加强监管。一方面，名目众多、鱼龙混杂的网贷平台，向着传统金融机构所忽视的领域快速渗透，不遗余力地争取大学生客户，就是最典型的例证；另一方面，不同的网贷平台之间的竞争也异常激烈，为了尽可能扩大市场份额，它们往往会不负责任地拉低审核门槛、扩大贷款额度。这些做法，尽管快速壮大了大学生网贷消费的体量，却也埋下了显而易见的隐患。

　　现实中，大多数的网贷平台，都缺乏基本的“风险规避”的意识和能力。高度线上化的放贷过程，使得针对客户的资质审核、信用评级等等环节，都基本是形同虚设。而另一个亟待正视的问题是，网贷平台并未与央行征信体系对接，不同平台的后台数据记录也相互孤立。这在客观上给一些大学生留下了投机取巧的漏洞，也无形间助长了其任性妄为的消费习惯。

　　现实的荒诞在于，诸多的网贷平台为了吸引大学生，往往祭出一套鼓动性的“青春劝世说”。诸如“我的未来我做主”、“梦想并非遥不可及”一类的营销说辞，一再撩拨着大学生们的消费冲动。于是，在一片“享受当下”的狂欢盛宴中，原本正常的购买行为，也变得可疑而令人担忧起来。