从“裸条”借贷到河南籍大学生借贷60余万元最终难以负荷跳楼自杀，这类事件一次次引发热议，如何规范校园网贷更加值得关注。近日，重庆市金融办、市教委、重庆银监局联合发文，为金融机构、高校列出八项负面清单，规范校园网贷行为（8月16日《重庆晨报》）。

　　按理说，网贷公司等金融机构在贷款时，应该考虑到学生没有独立收入和还款能力，无论是从审核规定还是经营风险角度考虑，都不应该热衷于把学生作为贷款对象。但由于个人征信系统的不断完善，以及学生消费需求的提升，校园贷款越来越火热。随之而来的是，不少学生由于盲目贷款、过度消费，以至于负债累累，进而被网贷公司以种种不法手段进行胁迫，给学生隐私和人身安全带来了很大风险。

　　对此，社会公众一直存在两种看法。一是干脆叫停校园网贷，二是加强对校园网贷的监管。诚然，目前校园贷款暴露出来的，更多的是其不利的一面，但我们也要看到校园贷款也有其存在的合法性和合理性。一者，大学生一般是具有完全民事行为能力人，虽然理财观念还不完全成熟，但已经具备了审核、签订借款合同的能力。同样，作为合法成立的网贷公司等金融机构，法律并没有禁止其在学生中开展业务，“法无禁止即可为”；二者，尽管助学体系比较完善，但都有着严格的条件限制，并不能完全满足个别学生创业、生活的需求，甚至可能出现学生救助的盲区。2015年，中国人民大学信用管理中心发布的一项报告显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款几乎占一半。可见，合法规范的校园贷款已经成为助学体系的重要补充。

　　正因为如此，从国家到地方，并没有对校园贷款紧急叫停，而是采取规范管理的措施，让校园贷款走上正轨。今年4月，教育部联合银监会印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，要求加大不良网络借贷监管力度，建立校园不良网络借贷日常监测机制，密切关注网络借贷业务在校园内拓展情况等。这次重庆市金融办、市教委、银监局联合出台的八项负面清单，同样是出于规范校园网贷的需要。在八项负面清单中，每一个具体规定都具有较强的针对性，瞄准了目前校园贷款中存在的诸多问题。比如，很多学生在个人和家庭均不具备还款能力的情况下，无节制贷款，甚至拆东墙补西墙，最终不得不拖欠贷款，引发借贷纠纷。为此，在八项清单第2条就明确规定，未取得家长、监护人等第二还款来源方书面同意，不得向学生发放贷款。

　　可以想见，随着这份文件的出台实施，重庆校园网贷的业务量肯定要大大缩水，甚至一时停滞，这是互联网金融产品在发展、规范过程中必然要付出的代价。但我们不能因噎废食，加强监管也并不意味着“一刀切”，而是要通过完善监管制度，让校园贷款走上法治理性的轨道。