最近一两年，“互联网金融”的概念突然暴红。阿里巴巴公司推出的“余额宝”，不到一年时间就吸引了8100多万用户，这比A股股民总量还多：“余额宝”背后的天弘基金，原本只是一家中小型基金公司，如今也已占据行业资产管理规模排名第一的宝座。互联网金融来势汹汹，传统投资渠道不再受宠，越来越多的人宁愿花钱购买“余额宝”“理财通”等产品，或将资金投入各种P2P网贷平台。

    过去，由于金融市场不够发达，存贷款利率没有放开，有点闲钱的人们即使想通过理财获得更多的收益，可供选择的投资渠道也非常有限。正是在这样的背景下，包括余额宝、P2P网贷在内的互联网金融产品，成了人们竞相购买的对象。互联网金融不单只是互联网工具在投资领域的运用，它更是一种金融创新，它突破了传统金融机构对资金的垄断，第一次使得资金持有者有了更多的议价能力。

    以众筹和P2P网贷为例。它们做的其实是以往小额信贷公司做的事，通过这些产品，普通人可以用自己的少量资金放贷。这些产品一般投资门槛比较低，但宣称的投资收益率却在12%-18%之间。以前由于监管的关系，这种高收益率的产品只能出售给有钱人——也就是达到100万元以上投资门槛的人。但现如今，普通人只需要在家里动动鼠标，就能通过网络非常便捷地参与投资并获利了。

    再以各种“宝宝”类产品为例。由于它们迅速积聚了众多资金，在与银行谈判时议价能力较强，因此它们的收益率往往比活期存款高很多倍。这些互联网金融产品，不仅有可观的预期收入，取现又极其简便，人们哪还有动力去银行存款呢？据媒体报道，仅今年4月份，由于各种互联网金融的冲击，全国人民币存款总量就减少了6500多亿元。

    不过，互联网金融产品广受年轻人追捧，其本身蕴含的风险也不容忽视。

    有许多人误以为，互联网金融产品所宣传的“预期收益率”就是最终的收益率，因此在投资的时候看哪个收益率高就买哪个。问题是，一种金融产品，你根本不了解，那何谈控制风险？以P2P网贷平台为例，此前许多平台均宣称“本息保障”，但实际上提供保障的要么是平台公司本身，要么是一些闻所未闻的担保公司。这些担保机构本身有没有能力履行担保职责，都值得打一个问号。近期有媒体报道，从去年至今，已有100多家P2P网贷公司倒闭，投资者血本无归。

    同样值得注意的是，许多运营互联网金融业务的公司，本身并不是金融机构，在风险控制上毫无经验。他们能否较好地使用资金，提高收益率的同时控制风险？他们的业务是不是时刻处于金融监管机构的监管之下？这些还有待观察。目前来看，“一行三会”对于互联网金融还没有形成完善的监管思路，这个行业的发展良莠不齐，互联网金融企业就像在深水中游泳的孩子，其风险之高不言而喻。

    “投资需谨慎”，这样的提醒永不过时。互联网金融的“水很深”，即使某些企业宣传得天花乱坠，投资者也要认认真真盯紧自己的钱包，不要轻易被蒙蔽双眼。毕竟，在投资理财的道路上，只有保持理性和审慎，才能保护好自己的财富。