近年来，地方金融组织发展较快，但在服务水平、产品创新、配套建设等方面仍不适应经济发展要求。时有发生的民间借贷危机、小微企业贷款难等问题，凸显了地方金融组织体系的不完善。当前，经济结构调整和产业结构升级对金融业完善组织体系、提高覆盖面和服务水平提出了更高要求。不断完善地方金融组织体系，是规范地方金融行为、提高地方经济竞争力、促进经济平稳运行和转型升级的重要保障。完善地方金融组织体系，需要处理好几个关系，全面稳妥推进。

　　处理好几个关系。一是处理好政府引导与市场主导的关系。完善地方金融组织体系，一个制约因素是一些地方政府干预过多，导致地方金融机构难以按照市场规律和要求办事。地方政府应避免直接干预，注重鼓励引导，使市场在资源配置中起决定性作用。二是处理好金融发展与风险防范的关系。影响地方金融组织体系良性发展最重要的因素是风险防范问题。金融业经营的是风险，承担的是责任。一旦风险防范不到位，就有可能引发连锁反应，带来严重后果。因此，完善地方金融组织体系，必须解决好风险防范问题，不能盲目追求发展速度和规模。应重视风险预警，营造适合地方实际的金融生态环境，以有效防范与控制风险。三是处理好金融创新与提高服务水平的关系。创新是金融发展的主要推动力，但任何创新都应在富有前瞻性的同时具有弹性与包容性，这样才有生命力和活力。推进地方金融组织体系建设，需要积极创新，但创新应立足于提高金融服务水平、优化金融生态环境，坚持因地制宜、优化服务的方向。

　　构建全面配套的地方金融组织体系。应丰富地方金融组织体系内容，构建全方位、立体化、互补配套的金融组织体系。一是积极完善银行业组织体系。积极发展城市银行，推进农村商业银行改革，探索发展社区银行。完善地方银行业体系，需要充分发挥市场机制的作用，也离不开政府的支持和引导。例如，农村金融组织改革与发展就需要政府全面推进产权改革，帮助解决其发展面临的困难和矛盾。二是积极完善证券业组织体系。发展直接融资是金融改革的重要方向，因此，完善证券业金融组织体系具有重要意义。应以完善区域资本市场为目标，以推动地方券商、基金公司、商品期货公司等快速发展为主要内容，有重点、有步骤地建设证券业金融组织体系。三是积极完善保险业组织体系。积极推进保险体制改革，构建以保险专业机构、中介机构、保险资产管理公司为主体的保险金融组织体系。鼓励多种资本形式参与保险业发展，丰富保险业务种类和内容。在政府有效监管、市场机制作用下，优化传统保险形式，探索发展农村医疗合作保险、养老保险等，提高保险服务水平。四是鼓励和引导非银行金融机构发展。非银行金融机构尤其是小额贷款担保公司、信托公司、金融租赁公司等是地方金融组织体系的重要组成部分。地方经济发展产生大量资金需求，而有些领域大中型金融组织的服务无法惠及，因此，小额贷款公司等非银行金融机构具有广阔发展空间。应在建立严格的监管制度、有效控制和防范风险的前提下，促进地方非银行金融机构良性发展。

　　（作者单位：西南财经大学金融学院）