党的十八届三中全会明确提出“完善金融市场体系”，并作出具体部署。银行业金融机构和监管部门要深入学习领会习近平同志一系列重要讲话精神，准确把握党中央、国务院对金融改革发展的新部署新要求，更加奋发有为地推进银行业改革，为全面深化改革提供良好的金融服务和稳定的金融环境。

　　改革开放是我国银行业成长进步的活力源泉

　　习近平同志指出，“没有改革开放，就没有中国的今天，也就没有中国的明天。”这深刻揭示了改革开放是决定当代中国命运的关键抉择，促使我们深刻认识深化银行业改革开放的重要性和紧迫性。

　　从历史经验看，深化改革开放是我国银行业实现历史性变化的动力之源。从1979年到1993年，我国银行业实现了从“大一统”到多元竞争银行体系的转变；从1994年到2003年，按照建立社会主义市场经济体制的要求，银行业加快法规制度建设，依法开展清理整顿，大力推进商业化改革；从2003年至今，基本完成了国有银行股份制改造和其他各类银行业金融机构重组改革。截至2013年12月末，我国银行业金融机构资产总额达到151万亿元，商业银行不良贷款率和资本充足率分别为1%和12.19%。2013年，按一级资本排名的全球前1000家银行中，中资银行有96家，工、农、中、建4家银行跻身全球上市银行前10名。银行业巨大的历史性变化，源于改革开放的持续推进。

　　从现实需要看，深化改革开放是我国银行业应对复杂经济形势和金融风险挑战的必由之路。当前，我国金融改革进入深水区和攻坚期。在经济和金融全球化的背景下，金融竞争更加激烈，对银行业经营管理提出更高要求；国内经济面临外需不足和内需短期不振的双重压力，产能过剩矛盾和企业经营困难加大，信贷风险防控压力上升；银行业务结构日趋复杂多元，流动性风险管理比较滞后；利率市场化改革和人民币汇率形成机制改革步伐加快，将对银行业金融机构带来新的挑战。虽然目前我国银行业总体风险可控，但个体风险、局部风险、区域风险增加。银行业金融机构要克服发展瓶颈和体制障碍，必须全面深化改革。

　　从行业地位作用看，深化改革开放是银行业服务全面深化改革大局的迫切之需。全面深化改革强调发挥经济体制改革的牵引作用，使市场在资源配置中起决定性作用。目前，我国间接融资比重达到80%以上，银行业资产占全部金融资产的比重超过90%。这种格局既反映了银行体系配置金融资源和服务实体经济的强大功能，也反映了金融市场层次单一和体制机制缺陷。需要从资金定价机制、融资市场结构和现代金融企业制度等多方面深化改革，提高银行业服务实体经济的能力和配置金融资源的效率。

　　推动银行业改革开放不断取得新突破

　　当前，应牢牢把握金融服务实体经济的本质要求，坚持市场配置金融资源的改革导向，坚持金融创新与稳健经营和有效监管相协调的发展理念，采取有力措施推动银行业改革开放取得新突破。

　　着力提高行业竞争性，在完善银行业机构结构体系上取得新突破。一是扩大民间资本进入银行业的渠道。积极引导民间资本投资入股和参与银行业金融机构重组改造。允许发展成熟、经营稳健的村镇银行，在最低股比要求内，调整主发起行与其他股东资本比例。允许具备条件的民间资本依法发起设立自担风险的中小银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。二是推进非银行业金融机构专业化规范发展。继续推动信托公司深化体制机制改革。鼓励金融租赁公司适度扩大租赁物范围，积极发展成套设备等融资租赁业务。优化企业集团财务公司准入标准，强化内部管理，促进产业整合升级。三是以分类监管推动银行业发展转型。通过优化分类监管，引导各类银行业金融机构深化改革、合理定位、科学布局，实现特色化发展、差异化竞争和专业化服务。积极健全牌照分类管理制度，推进政策性银行改革，促进建立符合我国实际、更好服务经济发展和可持续运营的政策性金融体制机制。

　　着力提高服务普惠性，在完善银行业服务体系上取得新突破。按照党的十八届三中全会要求，银行业金融机构要把发展普惠金融作为一种理念、创新和责任。一是利用信贷杠杆促进产业结构调整，加大对先进制造业、战略性新兴产业等的信贷支持力度，推动化解过剩产能。二是发展消费金融、助推消费升级。加快完善银行业消费服务功能，优化刷卡消费环境。逐步扩大消费金融公司的试点城市范围。根据进城务工人员等群体的消费特点创新产品和服务。三是创新服务机制、提高服务效能。支持银行与网络、电信运营商开展高水平、深层次合作。下沉机构和网点，创新机制和产品，开发有针对性的金融产品和服务。以金融服务便利化为重点，支持企业“走出去”。进一步促进基础金融服务均等化，提高金融服务的可获得性，持续加强对“三农”、小微企业的金融支持，健全城乡发展一体化金融服务。

　　着力提高市场协同性，在完善金融市场体系上取得新突破。银行业作为我国金融市场的重要参与主体，要在金融市场体系建设、丰富金融市场层次和产品中发挥主导作用。以盘活存量、优化增量、提高社会资金使用效率为重点，促进提高直接融资比重，逐步形成直接融资与间接融资功能互补、结构合理、分工合作、协同发展的金融市场体系。一是规范发展理财融资，不断探索理财业务服务实体经济的新产品和新模式。二是推进信贷资产证券化发展，进一步发挥其推动经济结构调整的功能作用。三是积极促进债券市场发展。

　　着力提高发展稳健性，在完善银行业经营管理体系上取得新突破。习近平同志多次强调，要高度重视财政金融领域存在的风险隐患，切实锁定和防范化解风险，坚决守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。要按照保障金融市场安全高效运行和整体稳定的要求，推动银行业金融机构完善全面风险管理体系。一是进一步提升公司治理能力和水平。在巩固和扩大股份制改造成果的基础上，督促银行业金融机构把完善公司治理作为深化改革的重点。二是深化内部管理体制机制改革。遵循“自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束”的原则，建立全员、全过程、全方位的风险防控责任体系。三是提升全面风险管理水平。建立与资产负债规模、业务复杂程度和风险偏好状况匹配的风险管理和内控体系。四是做实贷款五级分类。加强信用风险前瞻性管理。加强地方政府融资平台、房地产市场、“两高一剩”行业等重点领域的信用风险防控。

　　着力提高监管有效性，在完善银行业监管体系上取得新突破。立足于落实金融监管改革措施和稳健标准，监管部门将围绕简化金融结构、防范关联交易、控制杠杆倍数和增强透明度等，健全有效监管制度安排。一是继续完善微观审慎和宏观审慎有机结合的银行业监管政策框架。二是加强监管政策协调，统一把握监管标准和尺度，努力解决跨领域、跨行业监管交叉、空白和重复问题。三是完善金融机构市场化退出机制。四是加强金融消费者保护，积极主动保护存款人和金融消费者合法权益。

　　切实履行好深化银行业改革开放的监管责任

　　银监会作为国家专司银行监管职能机构，要牢固树立责任重于泰山的意识，坚决贯彻中央决策部署，以坚定的决心意志、坚强的组织领导、务实的措施办法，推动银行业改革开放有力有序深化。

　　统一思想行动。认真学习领会十八届三中全会精神和习近平同志重要讲话精神，深刻领会银行业深化改革的重大意义和部署要求，增强推进银行业改革开放的信心和勇气，在全系统、全行业凝聚起深化改革的共识和力量。充分发挥监管部门的引领作用和银行业金融机构的首创精神，强化政治意识、大局意识、使命意识，自觉做银行业改革促进者、推动者、实践者。严格党的政治纪律，确保党和国家金融方针政策的落实，坚决实现中央关于银行业改革开放的战略意图和决策部署。

　　深入调查研究。习近平同志指出，研究、思考、确定全面深化改革的思路和重大举措，刻舟求剑不行，闭门造车不行，异想天开更不行，必须进行全面深入的调查研究。监管部门要围绕全面深化改革要求，加强形势跟踪和调查研究，把握党和国家事业发展对银行业改革开放的要求，从洞察经济金融发展趋势中把握规律；了解行业内外对银行业改革开放的各种意见建议和期盼诉求，从集思广益中认识规律；总结银行、企业和市场一线在改革中的有益探索，从改革实践中提炼规律。在深入调研的基础上研究重大问题，组织科学论证，加强宏观筹划。

　　大胆探索实践。习近平同志指出，要尊重实践、尊重创造，鼓励大胆探索、勇于开拓。监管部门要深入研究银行业发展体制机制障碍，认清行业发展趋势和利益固化症结，找准改革突破的方向和着力点。首当其冲的就是要有自我革新的勇气和胸怀，根据使市场在资源配置中起决定性作用的要求，推进转变政府职能，改革行政审批制度，创新金融监管方式，下放监管权限，强化监管服务，为银行业金融机构改革带好头、铺好路。加大监管执法和制度供给力度，为银行业深化改革营造良好监管环境。

　　注重统筹协调。习近平同志特别强调要把握全面深化改革的重大关系，这对银行业全面深化改革具有重要指导意义。银行业是外部性强的高风险行业，加之一些银行在境内外上市，一举一动都关乎公众信心和市场稳定。银行业一切改革举措都必须深思熟虑、稳妥审慎。在深化改革开放的指导上，要尊重规律、尊重实践、尊重创造，坚持服从服务国家改革大局，促使银行业改革开放与国家总体改革进程相一致，与国家有关政策要求和法规制度安排相衔接。

　　（作者为中国银监会党委书记、主席）